Silicon Valley Bank: Autoritățile de reglementare preiau controlul, deoarece eșecul ridică temeri

Autoritățile de reglementare din SUA au închis Silicon Valley Bank (SVB) și au restricționat depozitele clienților săi în cel mai mare eșec al unei bănci din SUA din 2008.

Mișcările au loc în timp ce compania, un mare creditor de tehnologie, se străduiește să strângă numerar pentru a compensa pierderile din vânzarea activelor afectate de ratele ridicate ale dobânzilor.

Problemele sale au determinat retragerile clienților și au alimentat temeri cu privire la starea sectorului bancar.

Oficialii au spus că mișcarea a fost de a „proteja depozitele asigurate”.

Silicon Valley Bank s-a confruntat cu „lichiditate insuficientă și insolvență”, au declarat autoritățile de reglementare bancare din California, unde are sediul companiei. a anunțat achiziția.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), care protejează de obicei depozitele de până la 250.000 USD. a spus Este responsabil pentru aproximativ 175 de miliarde de dolari (145 de miliarde de lire sterline) în depozite bancare, al 16-lea ca mărime din SUA.

Birourile bancare se vor redeschide, iar clienții cu depozite asigurate vor putea accesa fonduri „după luni dimineața”, se arată în comunicat, adăugând că banii strânși din vânzarea activelor băncii vor merge către deponenții neasigurați.

Mulți dintre clienții companiei se află în această poziție, ridicând îngrijorări cu privire la viitorul multor companii cu numerar blocat în bancă.

„Acum mă duc la sucursală să-mi găsesc banii. Am încercat să-i schimb ieri fără rezultat. Știi acele momente, dar nu-i așa? Momentele”, a declarat un fondator de start-up pentru BBC.

Un alt fondator al unui start-up din domeniul sănătății a spus: „Cu trei zile în urmă, am atins un milion de dolari în contul nostru bancar… și apoi se întâmplă asta”.

El a putut transfera banii într-un alt cont cu 40 de minute înainte de termen. „A fost în așteptare. Și apoi azi dimineață, a fost acolo. Dar cunosc alți oameni care au făcut același lucru la câteva minute după mine și nu a fost înlocuit.”

„Este o situație nebună”, a spus el.

Declinul a survenit după ce SVB a declarat că încearcă să strângă 2,25 miliarde de dolari (1,9 miliarde de lire sterline) pentru a compensa pierderile din vânzarea activelor afectate de rate mai mari ale dobânzilor, în principal obligațiuni guvernamentale americane.

Vestea a făcut ca investitorii și clienții să părăsească banca. Acțiunile au înregistrat joi cea mai mare scădere de o zi, scăzând cu peste 60% și scăzând în continuare la tranzacționarea după orele de lucru înainte de oprirea tranzacționării.

Preocupările că alte bănci s-ar putea confrunta cu probleme similare au dus la o vânzări pe scară largă a acțiunilor băncilor din întreaga lume joi și vineri dimineața.

Vorbind vineri la Washington, secretarul american al Trezoreriei, Janet Yellen, a spus că monitorizează „foarte atent” „evoluțiile recente” ale Băncii Silicon Valley și ale altora.

Ulterior, el s-a întâlnit cu autoritățile de reglementare bancare de top, unde Departamentul de Trezorerie a declarat că „exprimă deplina încredere că autoritățile de reglementare bancară vor lua măsurile adecvate ca răspuns și că sistemul bancar rămâne rezistent”.

SVB nu a răspuns unei solicitări de comentarii.

Un creditor important pentru afacerile aflate în stadiu incipient, compania este partenerul bancar pentru aproape jumătate dintre companiile de tehnologie și sănătate susținute de capital de risc din SUA care s-au listat la bursă anul trecut.

Compania, care a început ca bancă din California în 1983, sa extins rapid în ultimul deceniu. În prezent, are peste 8.500 de angajați în întreaga lume, deși majoritatea operațiunilor sale sunt în Statele Unite.

Însă banca este sub presiune, deoarece ratele mai mari îngreunează pentru start-up-urile să strângă bani prin strângere de fonduri private sau prin vânzări de acțiuni, iar mai mulți clienți retrag depozite.

În Silicon Valley, reverberațiile de la prăbușire au fost larg răspândite, în timp ce companiile se confruntau cu întrebări despre ce a însemnat colapsul pentru finanțele lor.

Afacerile care nu au o afacere directă au fost afectate, la fel ca și clienții Rippling care se ocupau de software de salarizare și foloseau SVB. Acesta a avertizat că plățile curente se pot confrunta cu întârzieri și a spus că își va muta afacerea către o altă bancă.

Filiala SVB din Marea Britanie a declarat că va intra în faliment începând de duminică seara.

Banca Angliei a declarat că Silicon Valley Bank UK va înceta temporar să facă plăți sau să accepte depozite, o mișcare care i-ar permite să plătească deponenților individuali până la 85.000 de lire sterline din schema de asigurare a depozitelor din Marea Britanie.

„SVBUK are o prezență limitată în Regatul Unit și nu are operațiuni semnificative care sprijină sistemul financiar”, a adăugat BoE.

Pe lângă faptul că este o lovitură majoră pentru sectorul tehnologic, prăbușirea SVB a stârnit îngrijorări cu privire la riscurile mai ample cu care se confruntă băncile, deoarece o creștere rapidă a ratelor dobânzilor lovește piețele obligațiunilor.

Băncile centrale din întreaga lume – inclusiv Rezerva Federală a S.U.A. și Banca Angliei – au crescut drastic costurile împrumuturilor în efortul de a reduce inflația în ultimul an.

Dar atunci când ratele cresc, valoarea portofoliilor de obligațiuni existente scade de obicei.

Aceste scăderi înseamnă că multe bănci suferă de pierderi potențiale semnificative – deși modificarea valorii nu este, de obicei, o problemă decât dacă alte presiuni obligă companiile să vândă acțiuni.

Acțiunile unor bănci majore din SUA au revenit vineri, dar vânzările au lovit firmele mai mici, forțând Signature Bank și alte nume să oprească tranzacționarea.

Nasdaq-ul a scăzut cu 1,7%, S&P 500 a scăzut cu 1,4%, iar Dow-ul a scăzut cu 1%.

Indicii importanți europeni și asiatici au scăzut și ei, FTSE 100 scăzând cu 1,6%.

Alexander Yogham, analist de cercetare de capital al CFRA, a declarat că băncile specializate în industrii individuale sunt considerate vulnerabile la retrageri rapide, așa cum a afectat SVB.

„Silicon Valley Bank nu ar fi pierdut bani dacă nu ar fi avut bani de returnat clienților”, a spus el. „Problema este că oamenii vor bani și nu îi au – îi investesc și acele investiții se scad”.

„Știu că există multă frică, dar cu siguranță este vorba despre companie”, a spus el.

„Joe mediu ar trebui să fie bine”, a adăugat el, dar a adăugat că va fi în continuare dificil pentru companiile de tehnologie să strângă bani. — Nu e bine, spuse el.