Secretarul Trezoreriei SUA, Janet Yellen, a exclus extinderea amplă a asigurării depozitelor pentru a proteja pe termen scurt pe economisii cu solduri de peste 250.000 de dolari, determinând o nouă vânzare a acțiunilor băncilor mai mici din SUA.
Vorbind la o audiere la Senat miercuri după-amiază, Yellen a spus că ar putea exista „discuții rezonabile” despre dacă limita actuală de 250.000 de dolari pentru depozitele asigurate ar trebui eliminată ca parte a reformelor sistemice pe termen lung.
Dar, în actuala criză, administrația Biden nu are în vedere o mișcare de extindere a asigurării depozitelor, despre care secretarul Trezoreriei a spus că va necesita aprobarea Congresului dacă Trezoreria nu găsește o modalitate de a o implementa unilateral.
„Nu am luat în considerare și nu am discutat nimic în ceea ce privește asigurarea generală sau garanțiile depozitelor”, a spus Yellen.
Comentariile sale au venit la scurt timp după ce președintele Rezervei Federale, Jay Powell, a încercat să-i asigure pe americani că depozitele lor sunt „în siguranță” din cauza măsurilor deja luate de factorii de decizie, inclusiv a unei facilitati înființate de banca centrală pentru a stimula lichiditatea băncilor mici.
Yellen a spus că depozitele neasigurate de peste 250.000 de dolari pot fi protejate numai dacă se consideră că o bancă falimentată prezintă un risc sistemic pentru sistemul financiar, așa cum sa întâmplat la începutul acestei luni cu Silicon Valley Bank și Signature Bank. El a spus că determinarea se va face doar de la caz la caz.
La începutul acestei săptămâni, într-un discurs adresat Asociației Bancherilor Americani, Yellen a spus că guvernul SUA este pregătit să ia măsuri pentru băncile private, dacă este necesar. „Măsuri similare pot fi justificate dacă firmele mai mici se confruntă cu depuneri care prezintă un risc de contagiune”, a spus el la acea vreme.
Comentariile lui Yellen au venit într-o altă zi brutală pentru investitorii din băncile mici din SUA. Acțiunile unor astfel de creditori au scăzut deja miercuri, dar scăderile s-au accelerat după mărturia secretarului Trezoreriei de după-amiază.
Indicele KBW Bank, care urmărește acțiunile a 24 de bănci mari și mijlocii, și-a inversat toate câștigurile după comentariile lui Yellen la Asociația Bancherilor de marți.
Scăderea a afectat S&P 500 mai larg, băncile reprezentând șapte dintre cele 10 cele mai slabe performanțe ale indicelui de referință. Prima Republică a dus la declinuri, scăzând cu 15%. Comerica, M&T Bank și US Bancorp au scăzut fiecare cu peste 7%.
Acțiunile Baywest Bank, cu sediul în Beverly Hills, au scăzut cu 17% după ce au anunțat că a pierdut 20% din depozitele sale în acest an și și-au îmbunătățit accesul la numerar prin accesarea unei facilitati de credit de 1,4 miliarde de dolari de la o firmă de investiții. .
Între timp, FirstRepublic a spus că directorii nu își vor primi bonusurile pentru 2023 – în timp ce fondatorul și directorul executiv vor înceta să primească salarii – deoarece creditoarea încearcă să recâștige încrederea investitorilor după ce acțiunile sale au scăzut cu peste 85% într-o lună.
Fitch, agenția de rating, avertizează că banca cu sediul în San Francisco trece și mai mult pe teritoriul nedorit: „[First Republic] Funcționează cu o pierdere netă pentru o lungă perioadă de timp fără restructurare a bilanțului.”
Parlamentarii democrați și republicani, unii lobbyști ai băncilor, directori și economiști au cerut SUA să ridice sau să suspende limita de 250.000 de dolari pentru depozitele asigurate pentru a preveni alte depozite de la băncile mici și regionale.
Cu toate acestea, nu există un consens bipartizan clar în Congres pentru o astfel de mișcare. Mulți republicani se tem să ridice limita pe motiv că ar extinde rolul guvernului federal în sistemul bancar și ar duce la comisioane mai mari pentru bănci – care garantează depozite financiare – care ar putea fi transferate consumatorilor.
Între timp, unii democrați au îngrijorări legate de hazardul moral și își fac griji că ar putea recompensa comportamentul riscant al băncilor.
În ciuda comentariilor lui Yellen, dezbaterea cu privire la extinderea garanțiilor depozitelor bancare în SUA este de așteptat să continue, mai ales dacă tulburările actuale vor duce la o nouă fuga de depozite.
